وام مسکن ۱۴۰۴؛ معرفی ۵ وام برتر خرید مسکن | نوین پایدار
مقدمه
در سال ۱۴۰۴ با توجه به رشد مداوم قیمت مسکن، تسهیلات بانکی از یک گزینه تکمیلی به یک ابزار حیاتی برای خانهدار شدن تبدیل شده است. هرچند توان پوششدهی وامها نسبت به قیمت واقعی ملک محدود است، اما در طرحهای جدید، سقف تسهیلات، نرخ سود، و فرآیند دریافت وام بهروزرسانی شدهاند. در این مقاله جامع، ۵ وام مهم و فعال سال ۱۴۰۴ که بیشترین تقاضا را دارند بررسی و با جزئیات مقایسه شدهاند.
این راهنما نسخه بهروزشده و کاملتر مقاله قبلی شما است و اطلاعات جدید ۱۴۰۴ با ساختار مقاله قبل ترکیب شدهاند.
۱. وام اوراق مسکن بانک مسکن (طرح «تسه»)
بهروز ۱۴۰۴ – بهترین گزینه برای خرید فوری
این مورد همچنان رایجترین و در دسترسترین تسهیلات خرید مسکن در ایران است، زیرا نیاز به سپردهگذاری طولانی ندارد و تنها با خرید «اوراق تسهیلات مسکن» قابل دریافت است.
سقف وام در تهران (۱۴۰۴)
-
انفرادی: ۴۰۰ میلیون خرید + ۱۶۰ میلیون جعاله = ۵۶۰ میلیون تومان
-
زوجین: ۸۰۰ میلیون خرید + ۱۶۰ میلیون جعاله = ۹۶۰ میلیون تومان
نکته مهم: احتمال افزایش سقف وام در طول سال ۱۴۰۴ وجود دارد.
نرخ سود و اقساط (۱۴۰۴)
-
نرخ سود: ۲۲.۵٪ (مصوب شورای پول و اعتبار)
-
قسط تقریبی وام ۹۶۰ میلیونی زوجین: ۱۹ تا ۲۰ میلیون تومان در ماه
هزینه اوراق
در سال ۱۴۰۴، حدود ۲۰ تا ۲۵٪ مبلغ وام صرف خرید اوراق میشود؛ یعنی برای وام ۹۶۰ میلیونی ممکن است بیش از ۲۰۰ میلیون تومان هزینه اولیه لازم باشد.
شرایط و مدارک
-
سن بنا زیر ۲۵ سال (برای دریافت سقف تسهیلات)
-
عدم وجود چک برگشتی و بدهی بانکی
-
ارائه مدارک شغلی و توان بازپرداخت
لینک رسمی: https://bank-maskan.ir
۲. وام مسکن جوانان (افتتاح حساب ۱۴۰۴)
بهروز ۱۴۰۴ – بهترین وام بلندمدت با سود بسیار پایین
وام مسکن جوانان یکی از جذابترین وامهای خرید مسکن است، البته برای کسانی که زمان دارند و میتوانند چندسال سپردهگذاری کنند.
سقف وام (۱۴۰۴)
برای حسابهایی که در سال ۱۴۰۴ افتتاح میشوند:
سقف وام در سال پانزدهم (۱۴۱۹): بیش از ۴ میلیارد تومان در تهران
نرخ سود
بین ۶ تا ۹ درصد (کمترین نرخ موجود در سیستم بانکی)
شرایط دریافت
مدت سپردهگذاری: حداقل ۵ و حداکثر ۱۵ سال
امکان واریز ماهانه یا یکجای مبالغ
امکان افتتاح حساب برای افراد زیر ۱۸ سال
امکان انتقال امتیاز وام به بستگان درجه یک
مدارک لازم
شناسنامه و کارت ملی
مدارک مالکیت ملک هنگام دریافت وام
مدارک شغلی
لینک رسمی: https://bank-maskan.ir
۳. وام اوراق بانک ملی (طرح «تملی»)
بهروز ۱۴۰۴ – جایگزین مشابه وام اوراق مسکن
این وام از نظر شرایط کلی مشابه وام اوراق مسکن است، اما اوراق مورد نیاز با نماد «تملی» در بورس معامله میشود.
سقف وام (۱۴۰۴)
زوجین در تهران: ۸۰۰ میلیون خرید + ۱۶۰ میلیون جعاله = ۹۶۰ میلیون تومان
تفاوت با وام بانک مسکن
گاهی اوراق بانک ملی ارزانتر است و هزینه اولیه کاهش مییابد.
روند اعتبارسنجی در برخی شعب بانک ملی سختگیرانهتر است.
شرایط
سن بنا زیر ۲۵ سال
بازپرداخت حداکثر ۱۲ سال
لینک رسمی: https://bmi.ir
۴. وام خرید مسکن بانکهای خصوصی (سامان، پارسیان و…)
بهروز ۱۴۰۴ – مناسب افراد با درآمد بالا
بانکهای خصوصی معمولاً وامهایی با مبلغ بالا ارائه میدهند، اما دوره بازپرداخت کوتاه و نرخ سود واقعی بالاست.
سقف وام (۱۴۰۴)
معمولاً ۲ تا ۳ میلیارد تومان یا ۵۰٪ ارزش کارشناسی ملک
شرایط
بازپرداخت کوتاه: حداکثر ۵ سال
نیاز به گردش حساب قوی و اعتبارسنجی سطح بالا
در برخی طرحها ۱۵ تا ۲۰٪ مبلغ وام تا پایان بازپرداخت مسدود میشود
نکته مهم
نرخ سود مؤثر این وامها ممکن است به ۲۶ تا ۲۷٪ برسد.
لینک رسمی: https://sb24.ir
| نوع وام | سقف تسهیلات | نرخ سود | نیاز به اوراق | نیاز به سپردهگذاری | مدت بازپرداخت | مناسب برای |
|---|---|---|---|---|---|---|
| وام اوراق مسکن (تسه) خرید فوری | ۵۶۰ تا ۹۶۰ میلیون تومان | ۲۲.۵٪ | بله | خیر | تا ۱۲ سال | خانوادههایی که قصد خرید فوری دارند |
| وام مسکن جوانان سود پایین | تا بیش از ۴ میلیارد تومان | ۶٪ تا ۹٪ | خیر | بله (۵ تا ۱۵ سال) | تا ۲۰ سال | برنامهریزی بلندمدت و آینده فرزندان |
| وام اوراق بانک ملی (تملی) | ۵۶۰ تا ۹۶۰ میلیون تومان | ۲۲.۵٪ | بله | خیر | تا ۱۲ سال | خرید سریع + جایگزین وام تسه |
| وام بانکهای خصوصی مبالغ بالا | ۲ تا ۳ میلیارد تومان | ۲۳٪ به بالا | خیر | بله (مسدودی بخشی از وام) | تا ۵ سال | افراد با درآمد بالا |
| وام مسکن ایثارگران ارزانترین | ۹۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان | ۴٪ | خیر | خیر | تا ۲۰ سال | ایثارگران و خانوادههای واجد شرایط |
سوالات متداول (FAQ)
بهترین وام مسکن سال ۱۴۰۴ کدام است؟
گزینه اول از نظر دسترسی سریع، وام اوراق مسکن (تسه) است. و انتخاب درست از نظر کمترین سود، وام مسکن ایثارگران و سپس وام مسکن جوانان است.
کمسودترین وام مسکن در سال ۱۴۰۴ چیست؟
وام مسکن ایثارگران با نرخ سود ۴ درصد ارزانترین وام موجود در کشور است.
آیا وام مسکن جوانان ارزش دارد؟
بله، اگر زمان برای پسانداز دارید، این وام در سال ۱۴۰۴ سقف بسیار بالایی (بالای ۴ میلیارد تومان) با سود تکرقمی ارائه میدهد.
وام تسه بهتر است یا تملی؟
از نظر سقف وام تقریباً مشابهاند؛ تفاوت اصلی در قیمت اوراق و روند اداری بانکها است. گاهی اوراق تملی ارزانتر است.
آیا وام مسکن ۹۶۰ میلیونی برای خرید خانه کافی است؟
در تهران معمولاً خیر، اما در بسیاری از شهرهای کشور بخش قابلتوجهی از هزینه خرید خانه را پوشش میدهد.
همچنین بخوانید : نکات مهم خرید ملک !
